Was ist geschlossenes Factoring?

Factoring ist eine Reihe von Dienstleistungen, die eine Bank für Unternehmen erbringt, die auf Zahlungsaufschubbasis arbeiten. Factoring ist aus Sicht eines Unternehmens ein Zugeständnis an Forderungen.

Arten des Factorings

Factoring wird bei Unternehmern immer beliebter. Die Vorteile liegen für alle Teilnehmer am Factoring-Markt auf der Hand: Der Verkäufer erhält zusätzliches Betriebskapital, der Käufer erhält eine aufgeschobene Zahlung, die Bank erhält eine Provision und die Bereitstellung von Geldern. Das Factoring ist in Art. 43 geregelt Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation "Finanzierung unter Abtretung von Geldforderungen".

Die Kosten für vertrauliche Factoring-Dienste sind höher als die Kosten für offene Factoring-Dienste Die Risiken eines Factoring-Unternehmens sind in diesem Fall höher.

Factoring ist bei jungen dynamischen Unternehmen mit einem Mangel an Betriebskapital sehr gefragt.

Das Factoring-Unternehmen vergibt Kredite an das Betriebskapital des Kunden und arbeitet mit Forderungen gegen eine Provision. Meistens agieren Banken als Vermittler, aber laut Gesetz können andere Kredit- und Handelsorganisationen über die erforderliche Lizenz verfügen. Der Dokumentenfluss beim Factoring ist sehr vereinfacht - jeder nachfolgende Finanzierungsbetrag wird bezahlt, wenn die Versanddokumente bei der Bank eingereicht werden. Manchmal können Factoring-Unternehmen nicht nur Kreditfunktionen übernehmen, sondern auch Marketing, Werbung und Buchhaltung, sodass sich der Kunde ausschließlich auf die Produktion konzentrieren kann.

Es gibt verschiedene Arten von Factoring:

- offenes (konventionelles) Factoring - In diesem Fall benachrichtigt der Verkäufer den Käufer über die Abtretung von Dokumenten an das Factoring-Unternehmen (Rechnungen, Konten usw.). Der Käufer überweist Geld im Rahmen einer Vereinbarung direkt an das Factoring-Unternehmen.

- Das geschlossene (vertrauliche) Factoring zeichnet sich dadurch aus, dass der Käufer nichts über die Abtretung von Rechten zur Geltendmachung seiner Schulden gegenüber dem Factoring-Unternehmen weiß.

- Factoring mit Rückgriffsrecht impliziert, dass das Factoring-Unternehmen vom Gläubiger die Rückzahlung seiner Schulden verlangen kann, wenn der Kreditnehmer die Zahlung verweigert. In der Praxis sind Non-Recourse-Verträge äußerst selten.

Das Implementierungsschema für geschlossenes Factoring

Closed Factoring wird nach folgendem Algorithmus implementiert:

- Der Lieferant versendet die Ware zu Zahlungsaufschub.

- Das Factoring-Unternehmen erhält vom Lieferanten Dokumente, die den Versand der Waren bestätigen (Rechnungen, Rechnungen, Handlungen usw.).

- Das Factoring-Unternehmen zahlt die Schulden des Käufers in Höhe von bis zu 90% zurück und erhält das Recht, die Tilgung der Schulden des Käufers zu seinen Gunsten zu verlangen.

- Am Ende des Vertrags zahlt der Käufer die Schulden an den Verkäufer zurück und überweist sie an die Bank.

- Das Factoring-Unternehmen gibt die verbleibenden 10% der Transaktion abzüglich der Kosten für geschlossene Factoring-Dienstleistungen zurück.

Wenn der Lieferant auf einen skrupellosen Käufer trifft, der seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, ist er dennoch verpflichtet, den gesamten Betrag des Factoring-Unternehmens zu zahlen.