Wie man einem kleinen Unternehmen einen Kredit gibt

Der Mangel an Mitteln für die Gründung und Entwicklung eines Unternehmens ist ein häufiges Problem bei kleinen Unternehmen. Viele sehen einen Ausweg darin, einen Kredit zu erhalten. Obwohl kleine Unternehmen heute einen Kredit erhalten, ist dies ziemlich problematisch.

Die Kreditvergabe an kleine Unternehmen für Banken ist mit hohen Risiken verbunden, weshalb ihre Zustimmung äußerst gering ist. Schließlich gehen kleine Unternehmen häufig bankrott, was dazu führt, dass geliehene Mittel nicht zurückgezahlt werden. In der Regel geben Banken kleinen Unternehmen für kurze Zeit begrenzte Beträge.

Einen Kredit für ein kleines Unternehmen aufnehmen

Es ist fast unmöglich, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu bekommen, das gerade erst anfängt. In diesem Fall wird auch ein detaillierter Geschäftsplan nicht gespeichert. In der Regel sind Beschränkungen für die Dauer eines Unternehmens oder eines einzelnen Unternehmers auf dem Markt (ab drei Monaten oder ab einem Jahr) festgelegt. Ausnahmen sind selten. Zum Beispiel gibt es Programme, mit denen Sie Kredite für Anfänger erhalten können, um ein Franchise-Unternehmen zu gründen.

Es ist erwähnenswert, dass Banken verlangen, dass das Geschäft nicht nur operativ ist, sondern auch bereits Gewinne erzielt. Eine der obligatorischen Anforderungen ist daher die Bereitstellung von Rechnungslegungs- oder Managementberichten. Das Unternehmen muss außerdem über eine positive Bonität und das Fehlen überfälliger Kredite verfügen.

Ein Geschäftsplan wird von einem Kreditnehmer nicht immer benötigt, nur wenn er einen Kredit zur Umsetzung eines Investitionsprojekts aufnimmt. Wenn jedoch Geld benötigt wird, um das Betriebskapital aufzufüllen, wird es nicht benötigt. Investitionskredite zeichnen sich durch längere Laufzeiten aus. Banken gewähren jedoch keine Kredite für das gesamte Projekt und benötigen ihre eigenen Mittel (bis zu 30-50% der Projektkosten).

Betriebsmittelkredite werden auch als Kreditlinie bezeichnet. Sein durchschnittlicher Betrag beträgt 50% des durchschnittlichen monatlichen Umsatzes auf dem Girokonto. Es ist für einen begrenzten Zeitraum vorgesehen - bis zu 3-6 Monaten - und wird nach Rückzahlung der Schulden erneuert. Nur stabile Unternehmen können eine Kreditlinie beantragen.

Die Bedingungen, unter denen das Darlehen gewährt wird, hängen weitgehend von der finanziellen Situation des Unternehmens, den Bedingungen und der Höhe der Darlehen ab.

Es gibt zwei Gruppen von Krediten für kleine Unternehmen - Sicherheiten und ungesicherte. Letztere sind recht selten, unterscheiden sich in geringen Kreditbeträgen und erfordern häufig Bürgen. Bei Hypothekendarlehen ist der Zinssatz natürlich den Kreditnehmern gegenüber loyaler. In der Tat kann die Bank im Falle von Kreditausfällen Sicherheiten beantragen (Immobilien, Werkzeugmaschinen, Autos usw.).

Aber auch ohne Sicherheiten und Bürgen können Sie versuchen, einen Kredit von der Bank zu erhalten. Ordnen Sie es nur als unangemessenes Verbraucherdarlehen an.

Machen Sie einen Kredit auf sich selbst als Einzelperson

Zinssätze für Kredite an kleine Unternehmen können Kreditnehmern nicht gefallen. Daher ist es manchmal rentabler, dem einzelnen Unternehmer oder Direktor der LLC als Einzelperson einen Kredit aufzunehmen. Dies reduziert auch das von der Bank angeforderte Dokumentenpaket.

Das Verfahren zur Erlangung eines solchen Darlehens unterscheidet sich nicht von einem regulären Verbraucherdarlehen. Oft sind nur ein Reisepass und ein Einkommensnachweis erforderlich. Mit der Bestätigung des Einkommens kann IP Schwierigkeiten haben, weil er wird nicht bezahlt

Der Nachteil dieser Option ist auch, dass dieses Darlehen bei der Berechnung der Steuerbemessungsgrundlage nicht berücksichtigt werden kann. Weitere Nachteile sind die begrenzte Höhe und der begrenzte Zeitpunkt der Kredite, die für Unternehmen möglicherweise unzureichend erscheinen. Es ist auch zu bedenken, dass der Direktor auch nach dem Konkurs der LLC weiterhin zahlen muss.